Os planos de capitalização são uma invenção francesa que no Brasil deu certo e se espalhou pelo país ao longo do século 20. Neste período, os planos de capitalização foram tão importantes que vários edifícios localizados no centro de algumas das mais importantes capitais brasileiras pertenciam ou ainda pertencem a empresas de capitalização.

Os planos de capitalização são uma ferramenta de poupança e uma forma de jogo. Nele se misturam um produto de acumulação de riqueza e uma loteria, sendo que variam de plano para plano os percentuais destinados a cada uma das vertentes.

Para o brasileiro, que gosta de jogo, mas detesta perder, os planos de capitalização surgiram como uma espécie de loteria em que ele não perdia, já que a parte de acumulação era devolvida, decorrido o prazo destinado à sua capitalização.

Ainda que não recebendo integralmente a aplicação inicial, a simples devolução de um percentual do investimento original já aparecia como uma forma de vitória sobre a sorte, de garantia de sucesso, fosse qual fosse o resultado da loteria.

Ninguém duvida que a mola original era a possibilidade de ganhar o sorteio, de colocar no bolso a bolada, que, dependendo do plano, até os dias de hoje, pode ser muito dinheiro.

Na medida em que a sorte não sorri para todos ao mesmo tempo, receber de volta um percentual da quantia colocada em jogo surge como a satisfação necessária para justificar a perda da bolada. “Ela poderia ter acontecido, mas não aconteceu. Mas não faz mal, eu estou recebendo um percentual de volta, então também ganhei, porque não perdi tudo”.

Com o passar do tempo, os planos de capitalização enfrentaram momentos difíceis, que comprometeram sua seriedade, principalmente pelo uso indevido do produto, ou pelo menos de argumentos impertinentes para sua venda.

Os planos de capitalização nunca prometeram um caminhão zero KM em 90 dias. E, no entanto, esse macete foi usado milhares de vezes para enganar o comprador com a promessa mirabolante dele vencer o concurso e receber, não um valor em dinheiro (muito abaixo do preço do caminhão prometido),  mas o caminhão dos seus sonhos, sem riscos e sem chance de dar errado. Noventa dias depois, dava, e ele não achava mais o vendedor.

Hoje os planos de capitalização estão saneados. Pouco mais de dez empresas operam o produto e todas estão saudáveis e são confiáveis. Os produtos oferecidos também evoluíram e eles oferecem uma gama muito mais vasta de soluções, com finalidades bem mais abrangentes que os planos originais, onde tudo se limitava a um concurso e uma poupança forçada.

Não que a essência tenha sido alterada. Grosso modo, os planos de capitalização ainda são e permanecerão sendo um misto de loteria com plano de poupança de médio ou longo prazo.

Mas sua utilização se presta para outras finalidades, como garantidora de promoções, por exemplo.

Além disso, os planos de capitalização, unindo a loteria ao plano de poupança, é uma ferramenta eficiente para mostrar para uma população que não tem o hábito da poupança as vantagens de um plano rígido de acumulação de riqueza como meio para melhorar a qualidade de vida.